[재테크 시리즈] 1월에 꼭 점검해야 할 금융상품 체크리스트

📘 새해 재테크 리셋 시리즈 (2026 실전 가이드)

1. ① 새해 재테크, 이것부터 정리 안 하면 돈 못 모읍니다
2. ② 월급 관리 잘하는 사람들의 통장 구조 (실전편)
3. ③ 1월에 꼭 점검해야 할 금융상품 체크리스트
4. ④ 연금·보험 리셋 가이드
5. ⑤ 재테크 초보가 1월에 절대 하면 안 되는 실수 TOP5

1월에 꼭 점검해야 할 금융상품 체크리스트

1월은 재테크를 시작하기 가장 좋은 달이지만, 동시에 가장 위험한 달이기도 하다.

왜냐하면 이 시기에는 이런 생각이 동시에 든다.

• “작년에 이 상품 잘한 선택이었나?”
• “올해는 뭔가 더 해야 할 것 같은데…”

이 상태에서 새로운 금융상품을 추가하면, 기존 상품은 점검되지 않은 채 쌓이기 시작한다.

재테크가 복잡해지고 돈이 안 모이는 사람들의 공통점은 금융상품을 ‘정리’하지 않고 ‘추가’만 한다는 것이다.

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실제 사례 ① 직장인 D씨 (금융상품 8개 보유)

D씨는 직장 생활 10년 차. 적금, 펀드, 변액보험, 연금저축, 주식 계좌까지 금융상품만 8개를 보유하고 있었다.

하지만 정작 본인은 이렇게 말했다.

“어떤 상품이 왜 있는지 정확히 설명은 못 해요.”

문제는 많다는 게 아니라, 목적 없이 유지되고 있다는 점이었다.

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1월 금융상품 점검이 중요한 이유

금융상품은 한 번 가입하면 자동으로 계속 유지된다. 그래서 점검하지 않으면 아래 상황이 발생한다.

• 수익률이 낮아도 방치
• 중복 보장·중복 투자 발생
• 고정비처럼 빠져나가는 돈 증가

특히 보험·연금 상품은 ‘장기’라는 이유로 점검 대상에서 제외되는 경우가 많다.

📌 여기서 많이들 놓칩니다
금융상품은 오래 유지한다고 좋은 게 아니라, 지금 내 상황에 맞는지가 중요합니다.

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1월 금융상품 점검 체크리스트 (2026 기준)

상품	점검 질문	판단 기준
적금	목적이 명확한가?	목표 없으면 정리
펀드	1년 수익률 확인했나?	시장 대비 비교
주식/ETF	왜 보유 중인가?	설명 가능 여부
보험	보장 내용 알고 있나?	중복 여부
연금	세액공제 받는가?	혜택 체감

이 표에서 하나라도 “음…” 하고 멈췄다면, 그 상품은 점검 대상이다.

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실제 사례 ② 주부 E씨 – 보험료만 월 45만 원

E씨는 가족 보험을 성실히 유지해왔다. 하지만 보험증권을 전부 꺼내놓고 보니 놀라운 사실이 나왔다.

• 실손보험 2개 중복
• 사망보장 과다
• 실제 필요한 보장은 부족

정리 후 결과:

• 월 보험료 45만 원 → 28만 원
• 보장은 오히려 명확해짐

보험은 줄였는데, 가계 여유는 오히려 늘어났다.

💡 실전 팁
보험은 전문가 도움으로 점검하면 중복과 과잉을 빠르게 걸러낼 수 있습니다.

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프리랜서·N잡에게 금융상품 점검이 더 중요한 이유

프리랜서와 부업 소득이 있는 직장인은 금융상품 관리 난이도가 훨씬 높다.

• 소득이 일정하지 않음
• 세금·연금·보험이 분리되지 않음

이 상태에서 금융상품을 방치하면 세금 + 고정비 리스크가 동시에 커진다.

프리랜서 금융상품 점검 기준

항목	체크 포인트
연금	세액공제 활용 여부
보험	소득 공백 대비 보장
투자	현금 비중 유지

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금융상품 정리의 핵심 원칙 3가지

1. 이유를 설명 못 하면 정리 대상
2. 중복이면 하나로
3. 혜택 체감 안 되면 점검

금융상품은 많을수록 좋은 게 아니다. 관리 가능한 개수만 남겨두는 것이 장기적으로 이긴다.

🔎 추천
지금 가진 금융상품을 한 번에 점검하면 불필요한 고정비를 줄이고 방향을 잡을 수 있습니다.

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정리: 1월은 ‘추가’가 아니라 ‘점검’의 달

재테크는 계속 더하는 게임이 아니다. 불필요한 것을 제거하는 게임에 가깝다.

다음 글에서는 가장 많은 사람들이 손대기 어려워하는 영역인 연금·보험을 어떻게 리셋해야 하는지 구체적인 기준으로 정리한다.

👉 다음 단계: 연금·보험 리셋 가이드 (괜히 가입한 것 정리하기)