[재테크 시리즈]연금·보험 리셋 가이드 (괜히 가입한 것 정리하기)

📘 새해 재테크 리셋 시리즈 (2026 실전 가이드)

1. ① 새해 재테크, 이것부터 정리 안 하면 돈 못 모읍니다
2. ② 월급 관리 잘하는 사람들의 통장 구조 (실전편)
3. ③ 1월에 꼭 점검해야 할 금융상품 체크리스트
4. ④ 연금·보험 리셋 가이드 (괜히 가입한 것 정리하기)
5. ⑤ 재테크 초보가 1월에 절대 하면 안 되는 실수 TOP5

연금·보험 리셋 가이드 (괜히 가입한 것 정리하기)

연금과 보험은 대부분 이런 식으로 가입된다.

• “다들 하나쯤은 있어야 한다고 해서”
• “지금 안 하면 손해일 것 같아서”
• “중간에 해지하면 손해라서 그냥 유지”

문제는 이 상태로 시간이 지나면 연금과 보험이 노후 대비 수단이 아니라 고정비가 된다는 점이다.

---

실제 사례 ① 직장인 F씨 – 연금 3개, 보험 6개

F씨는 40대 초반 직장인이다. 연금저축, 변액보험, 개인연금까지 총 3개의 연금 상품을 가지고 있었다.

보험은 더 많았다.

• 실손보험 2개
• 종신보험 1개
• CI보험 1개
• 어린이보험 유지 중

문제는 본인이 이렇게 말했다는 점이다.

“어떤 게 노후용이고, 어떤 게 보험인지 잘 모르겠어요.”

이 상태가 바로 리셋이 필요한 신호다.

---

연금과 보험을 반드시 구분해야 하는 이유

연금과 보험은 목적이 완전히 다르다.

구분	연금	보험
목적	노후 소득	위험 대비
기준	수익·세액공제	보장 범위
유지 이유	노후 현금흐름	사고·질병 대응

이 두 개가 섞이면 “보험인데 연금인 것 같고, 연금인데 보험 같은” 이상한 상품만 남게 된다.

📌 이 지점에서 리셋 여부가 갈립니다
연금인지 보험인지 헷갈리는 상품은 점검 대상일 가능성이 높습니다.

---

연금 리셋 기준 (2026년 실전 기준)

연금은 많을수록 좋은 게 아니다. 세액공제 + 구조 단순화가 핵심이다.

유지 가치가 높은 연금

• 연금저축 (세액공제 활용 중)
• IRP (소득 있는 경우)

점검이 필요한 연금

• 변액연금보험
• 수수료 구조가 불분명한 상품

질문	YES	NO
세액공제 받고 있나?	유지 고려	점검 필요
수수료 구조 아는가?	유지 가능	리셋 대상

연금은 “오래 유지”가 아니라 효율적으로 유지하는 것이 핵심이다.

💡 연금 점검 팁
연금 구조를 한 번 정리하면 세금과 노후 준비를 동시에 설계할 수 있습니다.

---

보험 리셋 기준: 줄이는 게 아니라 ‘정확히’

보험 리셋에서 가장 중요한 원칙은 이것이다.

보험은 많을수록 안전한 게 아니다.

보험 리셋 3단계

1. 실손보험 1개만 남기기
2. 사망보장 과다 여부 확인
3. 중복 특약 제거

특히 CI보험, 종신보험은 보험료 대비 보장 효율을 반드시 따져봐야 한다.

실제 사례 ② 외벌이 가정 G씨

G씨는 외벌이 가정으로 “혹시 모를 상황”이 걱정돼 보험을 많이 가입했다.

점검 결과:

• 사망보장 중복
• 실손 2중 가입
• 월 보험료 52만 원

리셋 후:

• 필수 보장만 유지
• 월 보험료 31만 원

보장은 유지하면서 매달 21만 원의 현금 흐름이 생겼다.

🔎 추천
보험은 제3자 관점에서 점검할수록 불필요한 중복을 빠르게 걸러낼 수 있습니다.

---

프리랜서·주부라면 반드시 봐야 할 포인트

• 소득 공백 대비 보장 충분한가?
• 연금 세액공제 혜택 활용 중인가?
• 보험료가 소득 대비 과하지 않은가?

특히 프리랜서는 연금 = 절세 + 노후라는 관점이 중요하다.

---

정리: 연금·보험 리셋은 ‘불안 정리’다

연금과 보험을 정리하면 돈뿐 아니라 불안도 함께 정리된다.

✔ 목적이 불분명한 상품 정리
✔ 중복 제거
✔ 유지 이유가 명확한 것만 남기기

다음 글에서는 이 모든 과정을 망치는 재테크 초보들의 결정적 실수를 정리한다.

👉 다음 단계: 재테크 초보가 1월에 절대 하면 안 되는 실수 TOP5