[재테크 시리즈] 새해 재테크, 이것부터 정리 안 하면 돈 못 모읍니다

📘 새해 재테크 리셋 시리즈 (2026 실전 가이드)

1. ① 새해 재테크, 이것부터 정리 안 하면 돈 못 모읍니다
2. ② 월급 관리 잘하는 사람들의 통장 구조 (실전편)
3. ③ 1월에 꼭 점검해야 할 금융상품 체크리스트
4. ④ 연금·보험 리셋 가이드
5. ⑤ 재테크 초보가 1월에 절대 하면 안 되는 실수 TOP5

새해 재테크, 이것부터 정리 안 하면 돈 못 모읍니다

매년 1월이 되면 재테크를 결심한다. “올해는 진짜 돈 좀 모아보자”, “이번엔 다르게 해보자.”

하지만 12월이 되면 통장 잔고는 비슷하고, 왜 돈이 안 모였는지 정확히 설명하지 못한다.

이유는 단순하다. 재테크를 ‘시작’만 하고, ‘정리’는 하지 않았기 때문이다.

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실제 사례 ① 직장인 A씨 (연봉 5천)

A씨는 매달 적금 3개, ETF 자동이체, 카드값을 성실히 냈다. 그런데 1년이 지나도 모인 돈이 거의 없었다.

문제는 수익률이 아니라 구조였다.

• 월급 통장 = 생활비 = 카드 결제 통장
• 고정비가 정확히 얼마인지 모름
• “이번 달은 왜 많이 썼지?”를 매달 반복

A씨는 재테크를 하고 있었지만, 돈의 흐름을 전혀 통제하지 못하는 상태였다.

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재테크가 안 되는 사람들의 공통된 시작 상태

항목	상태	문제
통장	1~2개	목적 불분명
고정비	대략만 앎	새는 돈 방치
금융상품	추천 받아 가입	관리 불가

이 상태에서 주식, ETF, 연금저축을 추가하면 돈이 늘어나기보다는 복잡해진다.

📌 여기서 많은 사람들이 멈춥니다
“내가 지금 제대로 관리하고 있는 게 맞나?”라는 생각이 들었다면, 재테크 이전에 구조 점검이 필요합니다.

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새해 재테크 리셋의 출발점: ‘돈의 지도’ 만들기

재테크를 잘하는 사람들은 공통적으로 돈의 흐름을 한 장으로 설명할 수 있다.

다음 질문에 바로 답할 수 없다면, 지금은 투자보다 정리가 먼저다.

• 매달 고정으로 나가는 돈은 정확히 얼마인가?
• 이번 달 내가 쓸 수 있는 돈의 상한은 얼마인가?
• 저축과 투자는 언제, 얼마가 빠져나가는가?

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실전 리셋 표: 지금 바로 써먹는 정리표

구분	예시	정리 기준
수입	월급, 사업소득	고정/변동 구분
고정비	보험, 통신, 구독	필수/조정 가능
변동비	식비, 쇼핑	월 상한 설정
저축	적금, 투자	자동이체 우선

이 표를 한 번 작성하면, “왜 돈이 안 모였는지”가 숫자로 보이기 시작한다.

💡 실전 팁
이 단계에서 금융·계좌 구조를 함께 정리하면 이후 재테크 난이도가 크게 낮아집니다.

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오늘 당장 해야 할 행동 3가지

1. 자동이체 목록 전부 캡처하기
2. 통장별 ‘역할 이름’ 붙이기
3. “이 돈은 왜 나가?” 설명 못 하는 항목 체크

이 3가지를 하지 않으면, 아무리 좋은 재테크 정보를 봐도 실행이 되지 않는다.

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정리: 재테크는 시작이 아니라 ‘정리’에서 갈린다

재테크는 빨리 시작한 사람이 아니라, 정리된 상태를 오래 유지한 사람이 이긴다.

다음 글에서는 이 정리된 상태를 실제로 유지하게 만드는 통장 구조를 실전 예시로 보여준다.

👉 다음 단계: 월급 관리 잘하는 사람들의 통장 구조 (실전편)