[돈공부] 내게 맞는 투자 포트폴리오 구성법(3)

 

 

📈 내게 맞는 투자 포트폴리오 구성법

재테크를 시작한 초보자라면 ‘얼마를 어디에 투자해야 할까?’
라는 질문이 가장 먼저 떠오를 거예요.
이번 글에서는 자신의 재무 상태와 성향에 맞는
투자 비율을 설정하고, 실제 구성 예시까지 함께 소개할게요.

1. 투자 포트폴리오란?

포트폴리오란 자산을 다양한 종류의 투자처에 나누어 분산하는 것을 말합니다. 수익률을 극대화하면서도 리스크를 최소화하기 위해 ‘자산 배분 전략’이 매우 중요합니다.

🎯 기본 공식:
안정형(예적금 70% + ETF 20% + 주식 10%)
균형형(예적금 40% + ETF 40% + 주식 20%)
공격형(예적금 10% + ETF 50% + 주식 40%)

2. 투자 성향 테스트 먼저 해보세요

국민연금공단, 은행, 증권사 등에서 무료로 제공하는 투자 성향 테스트를 통해 자신이 어떤 유형인지 판단해보세요. 👉 KB국민은행 투자성향 테스트 바로가기

3. 실제 구성 예시 (사회초년생 기준)

🎓 사례 A - 안정형 (직장 1년 차, 월 250만 원 수입)

• 월 50만 원 투자 가능 시
• 예적금: 35만 원 (비상금 포함)
• ETF: 10만 원 (KODEX200, TIGER 미국S&P500)
• 주식: 5만 원 (삼성전자 소액 분할 매수)

 

🚀 사례 B - 공격형 (프리랜서, 월 수입 변동)

• 투자금: 연간 500만 원 여유자금
• ETF: 300만 원 (국내/해외 혼합)
• 개별 주식: 150만 원 (성장주 중심)
• CMA/예금: 50만 원 (비상금)

📌 초보자에게 추천:
월 투자금의 70~80%는 ETF와 예적금으로 안정성 확보!
나머지로 주식/펀드로 분산 투자해보세요.

4. 자산 배분 리밸런싱 주기

포트폴리오는 6개월~1년에 한 번씩 점검하고, 투자 비율이 크게 변했다면 다시 조정해야 합니다.

• ETF 수익이 커지면 일부 차익 실현 → 예금으로 옮기기
• 비상금이 줄었다면 예적금 비중 확대

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다음 편에서는 실제 자산을 굴릴 수 있는 중기 재테크 실전 단계 를 알려드릴게요!
👉 [4편] 국내 상장된 미국 배당 ETF TOP 4 비교 분석